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细数公积金贷款的利与弊,打算公积金贷款人一定要仔细看

2019-05-15 05:31:57    753次浏览

如今,用人单位已经被强制要求为职工缴纳社保,而职工对社保的重视程度也日益提高,毕竟社保的保障范围,几乎包含了生活中的方方面面,尤其是养老保险和医疗保险,对保障职工生活水平,具有非常重要的作用。

当然,稍微好一点的单位,也会为员工缴纳住房公积金,尤其对于有购房需求的职工来说,住房公积金就显得尤为重要,因为住房公积金的贷款利率,相比商业贷款利率要低很多,可以为职工省下一笔非常可观的利息费用。

具体来说,公积金贷款利率一般为3.25%,而商业贷款利率一般都要达到4.35%左右,甚至更高。一般来说,房贷金额动辄几十万元,而还款年限最长也达到了30年的时间,所以,使用公积金贷款节省的利息费用,有时高达几十万元。

除了贷款利率较低,公积金贷款还具有很多优势,下面我们就来一一列举。

1 公积金还款方式灵活

这也是除了贷款利率较低之外,公积金贷款最重要的一个优势。商业贷款如果想要提前还款,如果在贷款协议规定的时限之前还款,首先需要支付一定的违约金,并且提前还款的金额必须是万元的整倍数。

相反,公积金贷款进行提前还款时,不仅没有违约金,还款金额也不必是整倍数。同时,公积金贷款还可以自由确定每个月的还款金额,只要不低于还款金额就可以,贷款人可以根据自己的财务状况自由调整还款金额,并且还款金额大于还款金额的部分,都会视为提前还款,降低后期产生的利息。

2 公积金贷款的限制较低

进行商业贷款时,对贷款人的年龄也有一定的限制,贷款人当前的年龄加上贷款年限,一般不能超过65岁,不能超过70岁。而拥有住房公积金的职工,则不存在这方面的限制。

3 首付比例较低

商业贷款的首付比例一般要求达到30%,而二套房的首富比例还要更高。而相比之下,公积金贷款的首付比例,只要达到20%就可以了,这也在一定程度上,减轻了购房者的压力。

虽然公积金贷款相比商业贷款,拥有众多优势,但是也不能忽略其中的一些不利因素,会在购房时产生一定的影响。要知道,每个人公积金的缴存时间和缴存档次都是各部相同的,而这些因素则与可贷款的额度有着直接的关系,很多人由于缴纳公积金的时间较短,或者缴费水平较低,不能申请太高的贷款额度,也许与自己预期的贷款金额,会存在一定的差距。

同时,公积金贷款的一般设有的贷款金额上限,一般贷款金额不能超过60万元,而依照目前国内的房价水平来看,60万元在很多情况下,根本不能解决问题。而商业贷款的限额一般为房屋总价的70%,这一点看来商业贷款则显得灵活得多。

所以,虽然公积金贷款拥有众多优势,但是这些影响购房的因素,也要事先考虑到,否则到时就十分被动了。

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